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贷款业务

发布者:admin     作者:    来源:   发布时间:2014-04-03 09:55:19

  信用贷款

  产品释义:以借款人的信誉发放的贷款。根据借款人(单位)自身信用状态,综合考察借款人(单位)现金流状况、用途、经营状况、综合实力等情况而发放,无需提供担保。

  特  点:放款快、免担保、手续简

  服务对象:农户、商户、小微企业

  主要产品:小额农户信用贷款、小额商户信用贷款、小微企业信用贷款、财政贴息创业贷款

  设计理念:解决农户、商户、小微企业贷款难、抵押难、担保难问题

  额  度:不超过200万元(含)

  期  限:两年及以内

  简要流程:行社建档、评级、授信→发放小额信用贷款证→借款人凭身份证和贷款证办理贷款 

 

  联保贷款

  产品释义:借款人自愿组成联保小组,联保小组成员之间互相担保,承诺在联保小组任一成员不能按期偿还贷款本息时,其他成员按联保合同约定承担连带保证责任而发放的贷款。

  特  点:自愿组合、风险共担、立足周边、服务小微

  服务对象:农户、商户、小微企业

  联保成员: 2-5户

  主要产品:农户联保贷款、商户联保贷款、小微企业联保贷款

  设计理念:旨在通过农户、商户、小微企业联保,解决其担保难、贷款难的问题

  额  度:农户单户不得超过其公开授信额度,商户、小微企业联保不超过联保基金总额的5-10倍。

  期  限:依据生产、经营周期合理确定,一般不超过1年

  简要流程:客户提出申请→信用等级评定→签订联保合同→最高额授信→贷款申请与受理→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合同→审核提款条件→贷款发放

  

  抵押贷款

  产品释义:指以借款人或第三人的住宅、商业用房、土地使用权、生产设备、交通工具、森林资源、在建工程等作为抵押物而发放的贷款。

  特  点:一次授信、循环使用、随用随贷、便捷灵活

  服务对象:自然人、企事业法人

  主要产品:农房抵押贷款、房地产抵押贷款、商品房按揭贷款、机械设备抵押贷款、在建工程抵押贷款、林权抵押贷款

  设计理念:以借款人自有或第三人依法有权处分的财产设立抵押担保,满足借款人生产、经营需要。

  额  度:一般不超过抵押物评估价值的70%

  期  限:依据生产、经营周期合理确定

  简要流程:借款人申请→网点受理→客户经理调查→贷款审查→贷款审批→签订合同→到有权部门办理抵押登记→取得他项权利证书→贷款发放

  

  应收账款质押贷款

  产品释义:借款人以自有的应收账款债权向行、社设定质押担保的贷款。

  特  点:贷款期限短、业务次数频、控险手续简

  服务对象:企业法人

  设计理念:企业以销售业务、出租业务、不动产收费权、提供劳务、资金往来而产生或未来将形成的应收账款做质押,充分分析应收账款风险程度、坏账可能性,合理确定应收账款质押比例,在人民银行应收账款质押登记系统登记后发放流动资金贷款,以盘活企业资金。

  额  度:不超过应收账款账面价值的50%

  期  限:依据生产、经营周期合理确定

  简要流程:对付款人出具应收款函证→付款人出具付款承诺→与借款人签订借款合同、应收账款质押合同及质押登记协议→行、社向人行通过征信系统办理质押登记→根据借款人需要发放贷款

 

  仓单质押贷款 

  产品释义:客户可将拥有完全所有权的动产(如商品、原材料等)存放于行、社认可或指定的监管方(监管仓库或动产的销售方),并将监管方出具的仓(提)单设立质押担保而发放的贷款。

  特  点:减少企业资金压力、加速资金周转

  服务对象:企业法人

  设计理念:仓单质押贷款业务适用于有经常性货品贸易、销售量大、流动资产占比较高(动产占比高)、现金流量较大、没有大量厂房等固定资产可用于抵押且能提供合规仓单质押的贸易客户。客户必须是仓单的所有权人,其融资用途应为针对仓单货物的贸易业务。

  额  度:不超过评估价值的70%

  期  限:一年以内(含)

  简要流程:入库→开出仓单→企业提出申请→贷前调查→贷款审查→审批发放

  

  林权抵押贷款 

  产品释义:借款人以其本人或第三人依法有权处分的森林、林木、林地使用权作抵押而发放的贷款。

  特  点:资源增长、林农增收、生态良好、银企共赢

  服务对象: 林农、林业企业、农村经济合作组织

  设计理念:主要为林业产业的开发、建设而设计,创新林木所有权和林地使用权合并抵押的贷款抵押模式,解决林木资产的合理流转,实现林权制度改革中林业资产流转的突破,有效解决林业产业发展的融资需求,盘活林业资产,促进林业产业的快速发展。

  额  度:林权评估价值的30-50%

  期  限:根据借款人项目生产周期、综合还款能力和贷款人资金供应能力,协商确定

  简要流程: 申请与受理→林权评估→评估结果确认→办理保险→签订合同→抵押登记→审查、审批→贷款发放

  

  知识产权质押贷款 

  产品释义:以借款人或第三人用合法拥有的、可依法转让专利权、著作权和商标权中的财产权做质押而发放的贷款。

  特  点: 扶持文化产业、助力创新成长

  服务对象: 拥有自主知识产权的个人、小微企业

  设计理念:实现知识产权与金融的结合,推动高新技术成果转化,为拥有一定技术含量、品牌美誉度、市场前景广阔的专利项目提供融资服务,帮助企业实现无形资产价值。

  额  度: 不超过评估价值的30%

  期  限: 协商确定,一般不予办理展期

  简要流程:申请与受理→知识产权价值评估→评估结果确认→质押登记→审查、审批→贷款发放

  

  存货抵押贷款 

  产品释义:借款人以自有存货设立抵押担保而发放的贷款。

  特  点: 减少企业存货资金占用,盘活存量资金

  服务对象: 自然人、小微企业

  设计理念: 针对部分个体工商大户、小微企业存货较多,压占流动资金的情况,如果其存货物理、化学性质稳定,不易变质,价格稳定,有活跃的交易市场,可通过质押担保方式,提供短期流动资金。

  额  度: 不超过评估价值的70%

  期  限:一年以内

  简要流程:借款人申请→网点受理→客户经理调查→贷款审查→贷款审批→签订合同→办理质押登记→贷款发放

  

  工资担保贷款 

  产品释义:向公务员、公共事务管理部门、企事业单位正式工作人员等有稳定收入的群体发放的以其工资作担保、具有消费性质的个人贷款

  特  点:工资担保、个人消费

  服务对象:公务员、公共事务管理部门、企事业单位正式工作人员等有稳定收入的群体

  设计理念:针对“工薪族”贷款担保难的问题,

  额  度: 不超过年收入2倍

  还款方式:按月还款

  期  限: 五年以内

  简要流程:借款人申请→网点受理→客户经理调查→贷款审查→贷款审批→签订扣划工资付款授权委托书→签订合同→贷款发放→提供消费证明

  

  福农卡 

  产品释义:面向从事种养殖业、农产品流通服务业、个体工商业及小微企业生产经营活动的农民、社区居民、个体工商户及小微企业主发行特色福祥贷记卡

  特  点: 贷款、消费、现金存取、转账结算一卡通

  服务对象:农户、商户、中小企业主 

  设计理念:福农卡是一款特色贷记卡,将贷款授信转化为银行卡授信,具有授信额度高,透支利息低的优点,客户可随借随还,实现贷款像支取存款一样方便。同时,它也具有储蓄卡的特点,卡内溢缴款按活期储蓄存款标准计息,旨在解决农村群众贷款难、支付难等问题

  额  度: 不超过200万元

  期  限: 期限3年

  简要流程:申请→受理→调查→审批→签订担保合约→发卡→还款

  

  福祥贷记卡 

  产品释义:湖南农信社发行,给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的磁条式支付工具

  特  点:无需预存现金,先消费后还款,享有免息缴款期,分期还款

  服务对象:自然人、单位员工(单位卡)

  设计理念: 透支、免息期、刷卡消费

  额  度: 不超过5万元

  期  限: 最长56天免息还款期

  简要流程:申请→受理→资信审核→资信评估和授信→发卡→消费→还款

 

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