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华容农商银行:企业开户知多少?

发布者:webadmin     作者:赵芳    来源:运营管理部   发布时间:2018-07-03 15:52:02

 

        为深入贯彻落实党的十九大精神、中央经济工作会议和全国金融工作会议工作部署及“放管服”改革要求,更好地服务实体经济发展,中国人民银行近日印发《关于优化企业开户服务的指导意见》(银发〔2017〕288号,以下简称《指导意见》)和《关于开展优化企业开户服务督导工作的通知》(银办发〔2018〕10号,以下简称《督导通知》),要求人民银行分支机构和银行业金融机构遵循提高效率与防范风险并重的思路,优化企业开户服务,强化企业开户管理,助力营造良好的营商环境,推动企业高质量发展。
 
单位银行结算账户的开立
 
    基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
(一)基本账户开立的对象
企业法人;
非法人企业;
机关、事业单位;
团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队;
社会团体;
民办非企业组织;
异地常设机构;
外国驻华机构;
个体工商户;
居民委员会、村民委员会、社区委员会、村民小组等基层群众自治性组织;
单位设立的独立核算的附属机构;
其他组织。
(二)需审核的证明文件
企业法人:审核企业法人营业执照正本;
非法人企业:审核企业营业执照正本;
机关和实行预算管理的事业单位:审核政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明;非预算管理的事业单位,审核政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。如因年代久远,批文丢失等原因无法提供政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书的,审核上级单位或主管部门出具的证明及财政部门同意其开户的证明;
军队、武警团级(含)以上单位以及分散执勤的支(分)队:审核军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明;
社会团体:审核社会团体登记证书,宗教组织还应审核宗教事务管理部门的批文或证明;
民办非企业组织:审核民办非企业登记证书;
外地常设机构:审核其驻在地政府主管部门的批文。对于已经取消对外地常设机构审批的省(市),还应审核其派出地政府部门的证明文件;
外国驻华机构:审核国家有关主管部门的批文或证明,外资企业驻华代表处、办事处,审核国家登记机关颁发的登记证;
个体工商户:审核个体工商户营业执照正本;
居民委员会、社区委员会、村民委员会、村民小组、业主委员会等基层群众自治性组织:
居民委员会、社区委员会、村民委员会:审核所在地区县级以上人民政府主管部门或街道办事处、乡镇人民政府出具的批准文件,以及选举证或街道办事处、乡镇政府出具的证明(作为单位负责人的证明文件);
村民小组:审核所在地乡镇人民政府出具的批准文件,以及乡镇政府或村委会出具的证明(作为单位负责人的证明文件);
独立核算的附属机构:审核其主管部门的基本存款账户开户许可证和批文。独立核算的附属机构,仅指单位附属独立核算的食堂、招待所、幼儿园;
无营业执照的律师事务所:审核律师事务所执业证书正本;
其他组织:审核政府及相关主管部门的批文或证明。其他组织是指按照现行的法律法规规定可以成立的组织,如业主委员会、农业专业合作社等组织。
业主委员会:审核所在地区街道办事处或者乡镇人民政府的批文或者备案证明;
农业专业合作社:审核其营业执照、合作社章程等。
以上除第 4、10、11 点外,存款人为使用无统一社会信用代码编码的证照开户且为从事生产、经营活动纳税人的,应同时审核营业执照、税务登记证及组织机构代码证(个体工商户审核营业执照和税务登记证);无需提供税务登记证的存款人,应同时审核营业执照、组织机构代码证及证明其无需办理税务登记证的文件或税务机关出具的证明。
以上开户单位为特许经营或特许行业的,还应审核特许经营或特
许行业许可证。
(三)本条中的存款人为已纳入国家统一社会信用代码管理或已取得“三证合一”证照的,应要求其提供带有统一社会信用代码编码的证照。
    一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户行以外的营业机构开立的银行结算账户。开立一般存款账户时,须审核开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证和下列证明文件之一:
存款人因向银行借款需要,审核其借款合同;
存款人因其他结算需要,审核其有关证明。
    专用存款账户是指存款人按照法律、行政法规和规章,对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
(一)开立专用存款账户的资金范围
基本建设资金;
更新改造资金;
财政预算资金(含零余额账户);
财政预算外资金;
粮、棉、油收购资金;
证券交易结算资金;
期货交易保证金;
信托基金;
金融机构存放同业资金;
政策性房地产开发资金;
单位银行卡备用金;
住房基金;
社会保障基金;
收入汇缴资金和业务支出资金;
党、团、工会设在单位的组织机构经费;
其他需要专项管理和使用的资金。
(二)需审核的证明文件
营业机构受理开立专用存款账户时,需审核开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证和下列证明文件之一。
基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金,审核其主管部门批文;
财政预算资金,审核财政主管部门的批文;
财政预算外资金,审核财政部门的证明;
粮、棉、油收购资金,审核其主管部门批文;
证券交易结算资金,审核证券公司或证券管理部门的证明;
期货交易保证金,审核期货公司或期货管理部门的证明;
金融机构存放同业资金,审核开户机构一级法人授权同意开户的内部书面授权书或其一级分行授权书;
收入汇缴资金和业务支出资金(指基本存款账户存款人附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入和支出的资金),审核其基本存款账户存款人有关的证明;
党、团、工会设在单位的组织机构经费,审核该单位或有关部门的批文或证明;
合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户(以下简称QFII 专用存款账户),审核国家外汇管理部门的批复文件和证券管理部门的证券投资业务许可证,无须审核基本存款账户开户许可证;
其他按规定需要专项管理和使用的资金,审核有关法规、规章或政府部门的有关文件。
(三)因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户,应使用隶属单位的名称。
    临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
(一)临时存款账户开立的对象
临时机构;
异地临时经营活动。
(二)需审核的证明文件
临时机构,审核其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文;
异地建筑施工及安装单位,审核其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本,以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同;
异地从事临时经营活动的单位,审核其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文;
以上第 2、3 项,还应审核其基本存款账户开户许可证。
第十条 异地银行结算账户是存款人在注册地或住所地以外异地
(跨省、市、县)开立银行结算账户。
(一)异地银行结算账户开立的对象
营业执照注册地与经营地不在同一行政区域(跨省、市、县) 需要开立基本存款账户的;
办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的;
存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的;
异地临时经营活动需要开立临时存款账户的。
(二)需审核的证明文件
营业机构受理异地开立单位银行结算账户时,除审核以上各类账户需要的有关证明文件外,还须审核下列相应的证明文件:
经营地与注册地不在同一行政区域的存款人,在异地开立基本存款账户的,审核注册地中国人民银行分支行的未开立基本存款账户的证明;
异地借款的存款人,在异地开立一般存款账户的,审核在异地取得贷款的借款合同;
因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人,在异地开立专用存款账户的,审核隶属单位的证明;
以上第 2、3 项,还需审核其基本存款账户开户许可证。
 
    企业如何缩短开户时间
1.开户前了解单位结算账户基本常识。
2.主动配合银行做好尽职调查
3.通过银行电子渠道(如有)预约开户,在线填写开户申请、预提交开户资料。
4.拨打银行咨询电话。

 

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